Een broker kiezen zonder in valkuilen te trappen

Een broker is de winkel waar je je ETF's koopt. Er zijn er veel, en allemaal roepen ze dat ze het goedkoopst of het makkelijkst zijn. Welke het best bij je past, hangt af van je plan. Waar je op let, is voor iedereen hetzelfde. De valkuilen ook.

Zes dingen om te checken

1. Vergunning. Een broker die in Nederland beleggingsdiensten aanbiedt, heeft een vergunning nodig van de AFM of van een andere Europese toezichthouder. Zoek de naam op in het register op de site van de AFM. Staat hij er niet in, dan stop je.
2. Kosten. Orderkosten, service- of abonnementskosten, valutakosten en soms een opslag op de koers. Reken uit wat jij betaalt bij jouw plan, niet bij het plan uit de reclame.
3. Aanbod. Kun je de ETF's kopen die je wilt, op een beurs in euro's?
4. Gescheiden bewaring. Jouw effecten horen niet op de balans van de broker. Ze worden apart bewaard, vaak in een aparte juridische entiteit. Gaat de broker failliet, dan horen ze niet bij de boedel en blijven ze van jou.
5. Beleggerscompensatie. Kan een broker je effecten toch niet teruggeven, bijvoorbeeld door fraude, dan vergoedt het beleggerscompensatiestelsel tot €20.000 per persoon. Koersverlies valt daar niet onder.
6. Periodiek beleggen. Kun je automatisch elke maand een vast bedrag inleggen, en wat kost dat per keer?

Hoe toezicht en bescherming precies werken, lees je in de les over de AFM, DNB en wat er gebeurt als je broker omvalt.

Valkuil 1: CFD's en turbo's

Veel apps bieden naast gewone aandelen ook CFD's en turbo's aan. Daarmee speculeer je met geleend geld op koersbewegingen. Bij een hefboom van 20 is een koersbeweging van 5% de verkeerde kant op genoeg om je hele inleg kwijt te zijn.

De cijfers zijn hard. Sinds 2018 moeten aanbieders van CFD's, eerst op last van de Europese toezichthouder ESMA en later van de AFM, een waarschuwing tonen met het percentage particuliere klanten dat geld verliest. In het onderzoek achter die regels was dat 74% tot 89%. De hefboom voor particulieren is sindsdien begrensd: maximaal 30 bij grote valuta, 5 bij losse aandelen en 2 bij crypto.

Voor turbo's geldt sinds oktober 2021 een vergelijkbare waarschuwingsplicht. In het onderzoek achter die regels leed 68% van de particuliere beleggers verlies met turbo's. Zie je zo'n percentage in een app, lees het dan letterlijk: de meeste mensen die dit doen, verliezen geld. Vermogen bouw je er niet mee op.

Valkuil 2: betaling voor orderstroom

Sommige brokers lieten zich betalen door de partij die jouw order uitvoerde. Dat heet betaling voor orderstroom. Jij betaalde dan niets per order, maar kreeg soms een slechtere prijs. En de broker had een reden om je order niet naar de beste plek te sturen.

Europa verbiedt dit nu voor orders van particulieren, via de vernieuwde MiFIR-regels. Landen waar het al gebeurde, mochten het nog toestaan tot 30 juni 2026. Sinds 1 juli 2026 geldt het verbod in de hele EU. Gratis handelen bestaat nog steeds, maar vraag je altijd af waar een broker dan wel aan verdient: valutakosten, rente op je geld, de spread of extra producten.

Valkuil 3: finfluencers

Op TikTok en YouTube laten mensen zien hoeveel ze met beleggen verdienen. Sommigen leggen het goed uit. Maar veel finfluencers verdienen aan jou: per account dat via hun link wordt geopend, of met een eigen cursus.

Drie vragen helpen. Verdient deze persoon aan mijn klik? Laat hij ook zijn verliezen zien? Klinkt het rendement te mooi om waar te zijn? Twijfel je, check dan de partij in het AFM-register en lees de les over oplichting herkennen.

Zo pak je het aan: maak een lijstje van twee of drie brokers met een vergunning, reken je eigen plan door en kies er één. Perfect hoeft niet. Overstappen kan later altijd, al kost dat soms wat.